2026년 내집마련 디딤돌 대출
핵심 요약
내 집을 처음 사고 싶은데 돈이 부족하다면? 정부가 낮은 이자로 집 살 돈을 빌려주는 제도가 바로 '내집마련 디딤돌 대출'이에요.
• 부부 합산 연소득이 6,000만원 이하(신혼부부 8,500만원, 아이 낳은 가정 1억 3,000만원)인 무주택 세대주라면 신청 가능해요
• 최대 2억원(신혼부부·2자녀 이상은 3억 2,000만원, 출산가구는 4억원)까지 빌릴 수 있어요
• 이자율이 연 2.85~4.15%로 시중은행보다 훨씬 낮아요. 신혼부부는 최저 2.55%, 아기 낳은 가정은 최저 1.8%예요
• 한부모 가정, 장애인 가정, 다문화 가정은 이자를 최대 0.5%포인트 추가로 깎아줘요
집을 살 때 가장 큰 걱정인 '이자 부담'을 줄여주는 제도예요. 특히 생애 처음 집을 사는 분, 아이를 키우는 가정에게 더 많은 혜택을 드려요.
👤 이런 분이 받을 수 있어요
■ 기본 조건
① 무주택 세대주: 본인이나 배우자 명의로 집이 없어야 해요
② 소득 기준 (부부 합산 연소득)
- 일반 가구: 연 6,000만원 이하
- 생애최초 주택구입 + 2자녀 이상 가구: 연 7,000만원 이하
- 신혼부부 (혼인 7년 이내): 연 8,500만원 이하
- 출산가구 (2세 이하 자녀 있는 경우): 연 1억 3,000만원(맞벌이 2억원) 이하
③ 자산 기준: 순자산 5억 1,100만원 이하
■ 대상 주택 조건
- 주택 가격: 5억원 이하 (신혼·출산가구는 6억원 이하)
- 전용면적: 85㎡ 이하 (수도권 외 도시지역 외는 100㎡ 이하)
■ 이런 분은 신청 불가
- 현재 주택을 보유하고 있는 분
- 부부 합산 소득이 기준 초과인 분
- 이미 동일한 기금 대출을 받고 계신 분
💰 이런 혜택을 받아요
■ 대출 한도
┌─────────────────────────────┬────────────┐
│ 구분 │ 최대 한도 │
├─────────────────────────────┼────────────┤
│ 일반 │ 2억원 │
│ 생애최초 주택구입 │ 2억 4,000만원│
│ 신혼부부 / 2자녀 이상 │ 3억 2,000만원│
│ 출산가구 (2세 이하 자녀) │ 4억원 │
└─────────────────────────────┴────────────┘
※ LTV(주택담보대출비율), DTI(총부채상환비율) 규정에 따라 실제 한도가 달라질 수 있어요.
■ 대출 금리 (연 이자율)
┌─────────────────┬───────────────────┐
│ 구분 │ 금리 │
├─────────────────┼───────────────────┤
│ 일반 (소득별) │ 연 2.85~4.15% │
│ 생애최초 신혼부부│ 연 2.55~3.85% │
│ 출산가구 │ 연 1.8~4.5% │
└─────────────────┴───────────────────┘
소득이 낮을수록 금리도 낮아져요. 예를 들어 소득이 2,000만원 이하면 가장 낮은 금리가 적용돼요.
■ 추가 금리 혜택 (우대금리)
다음에 해당하면 최대 0.5%포인트 추가 인하(중복 적용 안 됨)
- 한부모 가정
- 장애인 가정
- 다문화 가정
- 다자녀 가정
※ 우대금리 적용 후 최저 금리: 일반 1.5%, 신혼·신생아 1.2%
■ 상환 방법
- 대출 기간: 10년·15년·20년·30년 중 선택
- 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
📋 신청방법 (단계별)
-
1
자격 확인
주택도시기금 홈페이지(nhuf.molit.go.kr)에서 소득·자산·주택 기준 사전 확인
-
2
은행 방문 또는 온라인 신청
우리은행, 국민은행, 기업은행, 하나은행, 농협 등 취급 은행 창구 방문 또는 앱으로 신청
-
3
서류 제출
주민등록등본, 건강보험료 납부확인서, 근로소득원천징수영수증(또는 소득확인증명서), 매매계약서 등
-
4
심사 및 승인
소득·신용·담보 등 심사 후 1~2주 이내 결과 통보
-
5
대출 실행
잔금일에 맞춰 대출금 지급 → 집 구매 완료
■ 디딤돌 대출 신청 전 꼭 알아야 할 팁
✅ 소득 계산 기준을 정확히 확인하세요
연소득은 '세전 금액'이에요. 건강보험료 납부확인서로 소득 수준을 가늠해볼 수 있어요. 직장인은 전년도 원천징수영수증, 자영업자는 종합소득세 신고서가 기준이에요.
✅ 출산가구 혜택은 신생아 대출과 다를 수 있어요
2세 이하 자녀가 있는 가정은 '디딤돌 출산가구 특례'를 별도로 확인하세요. 신생아특례대출(주택도시기금)과 중복 신청 불가이므로, 더 유리한 것을 선택하세요.
✅ 취급 은행에 따라 신청 절차가 조금 달라요
우리·국민·기업·하나·농협은행에서 취급해요. 예약 없이 방문하면 대기 시간이 길 수 있으니 해당 은행 앱으로 사전 예약 후 방문하는 게 좋아요.
✅ 대출 실행일 = 잔금일이에요
부동산 계약 시 잔금 납부일에 맞춰 대출 실행을 해야 해요. 심사에 1~2주 걸리므로 잔금일 최소 3주 전에는 신청하세요.
✅ 문의처
- 주택도시기금 콜센터: 1566-9009
- 주택도시기금 홈페이지: nhuf.molit.go.kr
- 기금e든든 앱(스마트폰)에서도 신청 가능해요
지원 대상
부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구는 연소득 7천만원, 신혼가구는 연소득 8.5천만원 이하, 출산가구는 연소득 1.3억원(맞벌이 2억원)이하), 순자산가액 5.11억원 이하 무주택 세대주를 대상으로 합니다.
지원 내용
대출한도는 다음과 같습니다
최고 2억원 이내(LTV, DTI 적용 / 생애최초 주택구입자일 경우 2.4억원 이내 / 신혼가구, 2자녀 이상 가구일 경우 3.2억원 이내/ 출산가구 4억원 이내) LTV 등은 정부부처 정책에 따라 달라질 수 있어 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr) 홈페이지 통해 최신 적용기준 확인 대출금리는 다음과 같습니다
기간 및 소득별로 연 2.85~4.15% (생애최초 주택구입 신혼부부 2.55~3.85%, 출산가구 1.8~4.5%) 금리는 정부부처 정책에 따라 달라질 수 있어 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr) 홈페이지 통해 최신적용기준 확인 우대금리는 다음과 같습니다
(중복적용 불가) 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구 등에 우대금리를 제공 (최대 5년간 적용하며, 최대 0.5%p 제공 원칙) ※ 상세내용은 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr)에서 안내※ 우대금리 적용 후 최저 금리는 일반 1.5%(신혼/신생아 1.2%)
신청 방법
선정기준은 지원대상의 내용을 참고해주시기 바랍니다.
신청 기간
상시 신청
자주 묻는 질문 (FAQ)
A. 혼인신고가 완료된 이후부터 신청 가능해요. 혼인 7년 이내여야 신혼부부 우대 혜택을 받을 수 있어요.
A. 세대원 중 누구도 주택을 소유하지 않아야 해요. 부모님 집에 전입신고가 되어 있어도, 부모님 명의 집이라면 세대분리가 필요할 수 있어요.
A. 부부의 연간 총소득(세전)을 합산해요. 근로소득, 사업소득, 임대소득, 이자·배당소득 등 모든 소득을 포함해요.
A. 대출 신청 당시 금리로 고정금리가 적용돼요. 이후 정부 정책 변경이 있어도 신청 시 금리는 유지돼요.
A. 주택 구입 시 기존 전세자금 대출은 상환해야 해요. 중복 보유는 불가능해요.
관련 정책
기존주택등 매입임대주택 지원사업
생계·의료급여 수급자, 저소득 한부모가족, 청년, 신혼부부, 고령자, 다자녀 가정 등이 시중보다 훨씬 저렴한 임대료로 기존 주택에 살 수 있는 정책이에요. LH(한국토지주택공사)가 기존 다가구주택을 직접 매입해서 저렴하게 빌려줘요.
국가유공자등대부지원
국가유공자·독립유공자·5.18민주유공자 등과 그 유족이 집을 사거나 사업을 시작하거나 생활 자금이 필요할 때 연 3~4%의 저금리로 대출받을 수 있는 제도예요. 대부 종류에 따라 최대 8,000만 원까지 가능하며, 상환기간도 최대 20년으로 여유롭게 설정할 수 있습니다.
공공분양
집이 없는 무주택 가구에게 시중 가격보다 저렴하게 아파트를 분양해주는 제도예요. 일반 공급과 신혼부부·생애최초·다자녀가구 등 특별공급으로 나뉘어요. LH(한국토지주택공사)나 지자체가 짓는 공공분양 주택이 대상이에요.